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超级独角兽“陆金所”这次上市是不是真的?

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摘要:陆金所向左,蚂蚁金服向右。超级独角兽何时上市?且行且观望。

6月5日,英国财经资讯平台Acuris引述消息人士的话称,中国平安正与旗下陆金所的境内和境外股东就股票回购提案进行认真讨论,涉额高达120亿美元,回购可能涉及中国平安A或H股与陆金所之间的股权交换。


随后,中国平安就此回应称:“公司没有任何重大收购计划,我们没有应披露而未披露的信息。”另据消息人士透露,相关信息不实,传言的交易不会发生。


后来又有外部消息称,陆金所通过了备案试点。对此,陆金所方面表示,陆金所正在积极备案,并已按最新监管要求做好备案前准备工作。


作为中国平安旗下的三个金融科技“独角兽”之一,陆金所的上市情况一直是市场关注的焦点。


早前便曾有消息称,决定陆金所上市时间表的一个重要原因之一,即P2P备案何时完成。

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所以,陆金所是预备上市了么?


陆金所:上市传言不断


近几年,关于陆金所控股的上市传闻不断。


3月13日,在中国平安2018年年报发布会上,中国平安联席CEO陈心颖表示,中国平安旗下科技子公司在近期得到融资,资金充裕,不急于上市。


而据中国平安年报,陆金所控股于去年12月刚完成 C 轮融资,此次融资引入多家国际知名投资机构,投后估值达394亿美元。


据了解,完成C轮融资后的陆金所控股不但跻身成为了全球最大的独角兽公司之一,更是成为了估值仅次于蚂蚁金服的金融科技独角兽


天眼查资料显示,陆金所C轮融资是由春华资本领投,摩根大通、麦格理资本、高盛集团等跟投,融资总金额为13.3亿美元。


而据陈心颖表示,平安集团在陆金所C轮融资之后还持有陆金所约41%的股份。


陆金所融资历程(来源:天眼查)


另外,陆金所的A、B轮融资分别在2014年12月、2016年1月进行。


A轮融资由平安创新投资基金领投,总值约为2.92亿美元。B轮融资金额为12.16亿美元,投资方为腾讯产业共赢基金、国泰君安证券以及民生商银。


值得一提的是,在完成B轮融资后,陆金所当时的估值就达到了185亿美元。就体量而言,陆金所的估值已经远远超过当时中国平安旗下的平安银行流通市值。


陆金所:超级独角兽


那么,陆金所在2018年的发展情况如何呢?


3月12日,中国平安发布的年度中华娱乐报告显示,旗下金融科技与医疗科技业务板块九乐棋牌实现营业利润77.48亿元。


来源:年报


其中,金融与医疗板块共包含陆金所控股、平安好医生、金融壹账通、平安医保科技、汽车之家五大业务。


在这五大业务中,目前明确盈利的仅有陆金所和汽车之家。其中,汽车之家2018年调整后净利润为30.779亿元人民币。


平安好医生2018年全年净亏损9.13亿元;而据媒体此前报道,2018年金融壹账通亏损额约10亿左右。而平安医保科技尽管未对外披露过具体亏损数字,但亏损额应该不低于其兄弟品牌平安好医生。


据此计算,平安旗下这三项业务亏损总额将超过30欧博平台亿元,足以抵消汽车之家的全年净利润。


由此也可以大致推算出,2018年,陆金所营业利润应在70亿元以上。



在看看业务方面,陆金所控股主要布局国内财富管理和普惠金融两大领域,分别对应旗下两个平台——陆金所和平安普惠


2015年,在整合了陆金所、平安普惠以及其他相关业务后,陆金所控股成为平安集团在科技金融领域的重要板块。


2018年财报显示,依托于中国平安1.84亿个人客户和5.38亿互联网用户,陆金所面对行业调整和金融去杠杆的双重挑战,依然实现了了不起的增长。


其中,在财富管理领域,截至2018 年12月末,陆金所平台注册用户数达4035万,较年初增长19.3%;资产管理规模为3694.14亿元,较年初下降20.0%,主要受资产管理结构调整、产品主动清理影响。


从贷款余额增白金会速看,2018年上半年其贷款增速仅为8%,下半年增速却攀升到了19%


科技金融在线注意到,中国平安2018年半年报显示,“截至2018年6月30日,产品清理及结构调整已经全部完成。”这意味着,陆金所完成不合规产品清理后,下半年重新提速。


在其他方面,监管政策对陆金所的影响也非常明显白金会


来源:年报


例如,活跃投资用户方面,2018年上半年也下滑较快,半年增速仅3%。到下半年才重新发力,实现了12%的增速。


累计借款人数方面,2017年年中至2017年底,借款人数增速为35.2%。2018年上半年,借款人数增速下滑至17.4%。2018年下半年再反弹至27.1%。



从财富管理交易规模看,2017年中,陆金所已超过了万亿大关,到2017年底突破2万亿关口。但到2018年6月底,交易规模猛降至1万亿以下,短短半年时间内减少万亿交易量。


直到2018年年底,交开元棋牌易量逐步增长至1.47万亿。


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